ביטוח חובה לרכב 24 שעות

פרמטרים בהם חברות הביטוח עושות שימוש לקביעת

לפי הוראות החוק, לאדם אסור להשתמש בכלי רכב מבלי שתהיה לו פוליסת ביטוח תקפה שנותנת כיסוי ביטוחי במקרה של נזק גוף לנהג, לנוסעים ברכב ולנפגעי צד ג' (למשל, הולכי רגל).

תעריפי ביטוח החובה לכלי רכב פרטיים הוזלו ריאלית במהלך השנים האחרונות בעשרות אחוזים (ראה לוח 2 לההלן), ונכון לינואר 2005 הם נעים בין 1,367 ש"ח ל- 2,446 ש"ח. ההפרש בין התעריפים של החברות השונות עשוי להגיע למאות שקלים, ועל כן מומלץ לערוך השוואת מחירים במערכת הממוחשבת שפרסם משרד האוצר טרם ביצוע עסקת הביטוח.

כזכור, ענף ביטוח חובה נכנס לתחרות באפריל 2001 עם ביטול התעריף האחיד שהיה נהוג עד אז. כיום התעריפים נקבעים על ידי חברות הביטוח, בהסתמך על המלצות מפעיל מאגר המידע, ובאישור המפקח על הביטוח.

התעריפים של חברות הביטוח לוקחים בחשבון את מאפייני הרכב והנהג, כך שמבוטחים זהירים משלמים פחות ממבוטחים מסוכנים. מטרת השימוש בפרמטרים היא להעריך את איכות נהיגתם של המבוטחים, על מנת להתאים את פרמיית הביטוח לסיכון המבוטח.

4. ותק רשיון הנהיגה של הנהג הצעיר ביותר הנוהג ברכב בדרך קבע;

5. מספר תביעות קודמות בשלוש השנים האחרונות של כל הנוהגים ברכב בדרך קבע;

6. מספר שלילות רשיון נהיגה בשלוש השנים האחרונות של כל הנוהגים ברכב בדרך קבע;

בלוח 1 המצורף מתוארים הפרמטרים בהם משתמשת כל אחת מחברות הביטוח בעת קביעת התעריף.

בעת רכישת פוליסה לביטוח חובה לרכב ובחירת חברת הביטוח על המבוטח לשקול, בין היתר, את ניסיונו עם חברת הביטוח, מדיניות ניהול התביעות שלה וגם את גובה פרמיית הביטוח אותה דורשת חברת הביטוח ומספר התשלומים בהם ניתן לשלם את הפרמיה.

כאמור, ההבדלים בין הפרמיות הנדרשות ממבוטחים עבור ביטוח רכב חובה גדולים, ולכן מומלץ להשוות בין החברות והתעריפים השונים. על מנת להקל על המבוטח בהשוואת תעריפי הביטוח, המפקח על הביטוח פרסם באתר האינטרנט של משרד מחשבון להשוואת תעריפי ביטוח חובה בין כל חברות הביטוח, והיום כל אחד יכול להיכנס לאתר, להזין את מאפייניו האישיים ומאפייני כלי הרכב שלו ולקבל טבלה עם התעריפים עבורו בכל החברות הפועלות בענף.

השוואת תעריפי ביטוח רכב חובה בחברות השונות - 1.1.04

תעריפי הביטוח החובה לכלי רכב פרטיים הוזלו במהלך שנת 2003 בכ- 11%, ונכון לינואר 2004 הם נעים בין 1,454 ש"ח ל- 2,103 ש"ח. ההפרש בין התעריפים של החברות השונות עשוי להגיע למאות שקלים, ועל כן מומלץ לערוך השוואת מחירים טרם ביצוע עסקת הביטוח.

התעריפים של מרבית החברות לוקחים בחשבון את מאפייני הרכב והנהג, כך שמבוטחים זהירים משלמים פחות ממבוטחים מסוכנים. מטרת השימוש בפרמטרים היא להעריך את איכות נהיגתם של המבוטחים, על מנת להתאים את פרמיית הביטוח לסיכון המבוטח.

11. ותק רשיון הנהיגה של הנהג הצעיר ביותר הנוהג ברכב בדרך קבע;

12. מספר תביעות קודמות בשלוש השנים האחרונות של כל הנוהגים ברכב בדרך קבע;

13. מספר שלילות רשיון נהיגה בשלוש השנים האחרונות של כל הנוהגים ברכב בדרך קבע;

בלוח 2 המצורף מתוארים הפרמטרים בהם משתמשת כל אחת מחברות הביטוח בעת קביעת התעריף.

כאמור, ההבדלים בין הפרמיות הנדרשות ממבוטחים עבור ביטוח רכב חובה הינם גדולים, ועל כן מומלץ להשוות בין החברות והתעריפים השונים. על מנת להקל על המבוטח בהשוואת תעריפי הביטוח, מובאת להלן טבלה המשווה תעריפי ביטוח לכלי רכב פרטיים לארבעה סוגי מבוטחים בין החברות השונות.

בהשוואה להלן מצוינים גם מספר התשלומים, ללא הצמדה ו/או ריבית שבהם מאפשרת חברת הביטוח לשלם למבטחים רכב פרטי בביטוח חובה.

לוח 1 דוגמאות תעריפי ביטוח רכב חובה לרכב פרטי לינואר 2004
נפח המנוע של הרכב:	1600 סמ"ק	1300 סמ"ק	1600 סמ"ק	1800 סמ"ק	מספר התשלומים שהחברה מאפשרת
מין וגיל הנהג:	נהג בן 18	נהגת בת 26	נהג בן 35	נהגת בת 55
ותק רישיון נהיגה:	0	6	16	20
תביעות קודמות:	0	1	0	1
מספר שלילות רישיון נהיגה:	0	0	1	0
הימצאות כריות אויר ברכב:	אחת	אין	אחת	אחת
חברת ביטוח
AIG	2,085	1,861	1,689	1,610	4
איילון	2,034	1,825	1,780	1,780	עד 10*
אליהו	1,824	1,824	1,824	1,824	4
אריה	2,076	1,825	1,798	1,709	4
בטוח חקלאי	1,885	1,759	1,800	1,628	12
ביטוח ישיר	2,085	1,902	2,085	1,713	עד 12*
הדר	2,103	2,103	1,530	1,454	4
הכשרת היישוב	1,825	1,825	1,825	1,825	4
המגן	1,927	1,807	1,616	1,616	4
הפניקס	2,103	2,103	1,530	1,454	4
הראל (סהר-ציון לשעבר)	2,044	1,897	1,806	1,695	עד 12*
כלל	2,076	1,825	1,798	1,709	4
מגדל	1,927	1,807	1,616	1,616	4
מנורה	2,085	1,770	1,770	1,770	12
שומרה	2,085	1,723	1,685	1,685	6
שירביט	2,042	1,824	1,782	1,693	5

התעריפים בתאים הצבועים הינם הנמוכים ביותר בשוק, ואלו המודגשים הינם הגבוהים ביותר בשוק. מספר התשלומים: ללא הצמדה, ריבית או דמי אשראי. התשלומים לכלי רכב פרטיים בבעלות פרטית. * מאפשרת את מספר התשלומים המירבי רק ללקוחות מסוימים.

כמעט כל החברות בשוק משתמשות בפרמטרים בעת תמחור הביטוח וחברות כגון הפניקס מציעות תעריפים נמוכים במיוחד למבוטחים זהירים. החברות שאינן משתמשות בפרמטרים בעת תמחור התעריף, אליהו והכשרת הישוב, מציעות את התעריפים הנמוכים ביותר למבוטחים הנחשבים למסוכנים יותר. החברות המציעות את התעריפים הזולים ביותר בממוצע לביטוח חובה לכלי רכב פרטיים הן ביטוח חקלאי, הדר והפניקס.

ניתן לראות שכל חברות הביטוח מאפשרות היום תשלום פרמיית ביטוח החובה בתשלומים ללא ריבית והצמדה. החברות היחידות שמאפשרות לתשלום ביטוח החובה ב-12 תשלומים לכל המבוטחים הן מנורה וביטוח חקלאי.

בתאגיד 'אבנר' התברר, חלק מההחזרים של פרמיות אשר קיבלו מבוטחים בעקבות ביטול ביטוח החובה לרכב, לא כלל גם את החלק מהתשלום ששולם לקרן משרד התחבורה, תשלום הנכלל בפרמיה לביטוח חובה על פי הוראת החוק.

מדובר במבוטחים שביטלו את ביטוח החובה שלהם בתקופה שבין ינואר 1996 ליוני 2000, מסיבות שונות, למשל בעקבות גניבת או החלפת הרכב.

במהלך חודש אוגוסט ישלחו למבוטחים הזכאים להחזר המחאות באמצעות הדואר. בשלב הראשון יישלחו המחאות לכ- 225,000 מבוטחים, כאשר ההחזר למבוטח בודד נע בין 11 ש"ח ל- 250 ש"ח. סך ההחזרים בשלב הראשון יגיע לכ- 13 מיליון ש"ח (כמפורט בטבלה), מתוך סכום של כ- 35 מיליון שיש להחזיר למבוטחים.

הסכומים יוחזרו למבוטחים הזכאים בצירוף הפרשי הצמדה למדד המחירים לצרכן וריבית בשיעור 4% לשנה.

החזר הפרמיות מבוצע על ידי תאגיד 'אבנר'. כאמור, מבוטחים הזכאים להחזר ואותרו על ידי 'אבנר' יקבלו המחאות לביתם במהלך חודש אוגוסט.

מבוטח המעוניין לברר זכאותו להחזר כלשהו ולא קיבל המחאה במהלך אוגוסט, יפנה בכתב ישירות ל'אבנר'.

או באמצעות דואר לכתובת ת.ד. 31848 מיקוד 61318.(עבור קרן הבטיחות)

תקנות הפיקוח על עסקי ביטוח (דמי ביטוח שרשאי מבטח לגבות ממבוטחים

בלוח 1 המצורף מתוארים הפרמטרים בהם משתמשת כל אחת מחברות הביטוח בעת קביעת התעריף.

בלוח 2 המצורף מתוארים הפרמטרים בהם משתמשת כל אחת מחברות הביטוח בעת קביעת התעריף.

בהשוואה להלן מצוינים גם מספר התשלומים, ללא הצמדה ו/או ריבית שבהם מאפשרת חברת הביטוח לשלם למבטחים רכב פרטי בביטוח חובה.

לוח 1

דוגמאות תעריפי ביטוח רכב חובה לרכב פרטי לינואר 2004